美国购房或租屋才是致富之道？简单计算3步曲

2007年至2008年期间,全美各地的房产物业价格大幅下跌,主要原因是银行危机,次贷危机和股灾的带动。到目前为止,从来没有出现过如此惨烈的房地产危机,几乎是一夜之间,房价直线下滑。房屋资产,曾经是美国人投资最重要的财富之一。房价下跌期间,许多投资顾问提出租屋才是致富之路,他们的理论是如果把首期付款的金钱投资于股市,20年之后,可能会更为升值。相反,房地产却可以突然变成负资产。当然,这些建议可能是来自股市的投资顾问,到底,购房或是租屋才是致富之道?(一)计算基本差异经济畅销书作家约翰·贾米森(JohnJamieson)说,首先,比较一下两者的差距,购买或是租用一间价值175,000美元的房屋,哪一个更为有利?在全美大多数的地区,由于房产下跌的价值,低利率的优惠,购买房屋的金额会低于租金。如果购买175,000美元的房屋,先支付8,750美元的首期付款,尽量与卖方谈判,由对方支付大部分的交易费用,购房者大约投资1万美元。因此,166,250美元的抵押贷款,30年期偿还的利率5%,每月支付892美元。再者,加上200美元的税款和70美元保险金,大约为1,162美元。由于首付少于20%,将要支付抵押贷款保险金,于是乎,每月的支付的总金额大约1,232美元。至于,租赁市场又怎样计算?根据租屋网站rentometer的资料,在全美大部分地区,租住价值175,000美元的房屋,租金大约为1,300美元至1,600美元。如果以1,400美元来计算,每年支付的租金总数为16,800美元。如果租住20年时间,每年租金增加一点,最终支付36万美元,换来20年的租金收据。(二)考虑变化约翰·贾米森说,以同一数字来计算,购买175,000美元的房屋,将会有什么可能的情况发生?如果每月定时供款1,232美元,20年之后,将已支付按揭的295,680美元,只欠下88,000美元的抵押贷款余额。但是,如果支付租金的价格1,400美元,即每月额外支付168美元。20年之后,抵押贷款余额仅为18,500美元,几乎已经建立资产和财富。再者,如果房屋资产价格升值呢?约翰·贾米森说,只是以4%的温和升值速度来计算的话,20年之后,175,000美元的房屋估值为389,000美元。因此,如果以1,400美元供款,这房子几乎已经还清所有贷款。当然,万一房价保持不变或是下跌呢?反正必须要支付居住的地方,不管房价有否增长,最终还是拥有它。再者,当供款完毕之后,业主只需支付税收和保险费,几乎所有成功的退休人士也拥有其财产。约翰·贾米森说:“如果一辈子总是租房居住,只会为业主创造财富。”(三)还有一个计算约翰·贾米森说:“我还没有提到把首付资金投入股市的理论。”他指出,如果1万美元的首付,同样以8%的增长比率,以20年来计算,投资股票市场的金额最终可以得到5万美元。但是,投资房产,却有更多方面的保障。即使把房屋的维修费用也计算入内,假设是50,000美元的话,最终也可以物业税抵消所有额外的开支。