如何购买凭证式债券和记账式债券

一、凭证式国债服务简介　　凭证式国债是我行代理国家财政部发行的一种债务凭证，按照面值向个人投资者发售，发售面值为百元的整数倍。由于以国家信用做担保，信用等级高，可以看作是零风险投资。凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为二年、三年、五年，您购买国债时由我行营业网点向您签发国债收款凭证，该凭证为记名凭证，可挂失，可在同一城市内通兑，到期或提前兑付凭该凭证支取本息。同时，对于凭证式国债国家免征利息税。服务特色：1. 购买方便。工行遍布全国的营业网点将为您购买和兑取凭证式国债提供极大的便利。2. 可质押贷款。您持凭证式国债可在我行申请办理质押贷款，满足您的应急需求。服务渠道：1. 营业网点：您可在营业网点办理购买、支取、转账、查询和正式挂失等业务；2. 网上银行：您可通过网上银行办理查询、口头挂失等业务；查看操作步骤：购买、兑付、查询余额3. 电话银行：可办理查询、口头挂失等业务。操作指南：1.购买。您持本人有效身份证件即可在我行任一网点办理购买手续，如委托他人代理，还须同时出示代理人的有效身份证件。2. 支取与转账。您凭国债凭证和预留密码，即可到网点柜台办理支取或转账。3. 查询。您可在营业网点、网上银行和电话银行办理查询。4. 挂失。二、柜台记账式债券交易 业务简述 柜台记账式债券交易业务（以下称柜台债券交易）是指银行通过境内营业网点或电子银行系统为客户提供人民币债券交易服务，并办理相关托管与结算等业务的行为。　　柜台债券交易品种为记账式债券，是指由中国人民银行等主管部门批准可在商业银行柜台进行交易的，在中央一级托管的债券。客户不需持有债券凭证，而是在债券托管机构开立债券托管账户，记载客户持有的债券。　　具体债券品种、发行规模和发债时间等相关债券信息，中国人民银行和财政部将在有关媒体公布。适用对象　　（一）有一定的投资经验和风险承受能力，对债券市场有一定认识，希望通过买卖交易赚取价差收益的交易型客户。（二）有一定债券投资经验，希望通过持有至到期而获得稳定的债券利息收益的资产配置型客户。特色优势（一）通过商业银行柜台购买和交易柜台记账式债券具有以下优点：　1. 信用风险低，结构简单、流动性强，随时交易、无利息损失。　2. 债券买入卖出价格根据银行间债券市场情况等因素波动，存在获取价差收益的机会。　3. 多渠道的交易模式。客户除可以通过商业银行遍布全国的网点进行柜面交易，还可通过网上银行等渠道进行交易，便于操作。（二）在工商银行办理柜台记账式债券买卖有何优势：　1. 工商银行是国内最大的国有商业银行，信誉卓著，资金雄厚，债券量最大，业务网络发达，能最大限度满足投资者的投资需求。　2. 无需开立资金专户：工商银行的柜台记账式债券交易系统设计科学，客户利用现有的存款账户即可办理债券买卖，不需重新开立资金专户。　3. 实时清算：债券买卖的资金实时清算，方便客户最大限度地提高资金运用效率，进行多种理财管理。　4. 交易方式丰富：工商银行营业网点覆盖面广，客户可在不同网点进行债券买卖，而且现已开通网上交易和电话交易方式，客户无须在交易市场和银行营业网点即可办理相关业务。开办条件　　凡在中国人民共和国境内持有有效身份证件的个人和非金融类企业客户，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。开通流程　　客户需要持有本人有效证件及指定一个其在工商银行开立的相同户名资金账户作为债券交易的资金账户（作为柜台记账式债券交易的债券资金账户）。到工商银行开办此业务的网点柜台，按要求填写《债券账户业务申请书》，由工商银行为客户开立债券托管账户，并向客户发放“债券托管账户卡”。 同时客户也可以直接通过网上银行自助开立债券托管账户。　　个人客户有效身份证件包括：居民身份证或有效期内的临时居民身份证、户口簿、军人证，护照等。个人客户指定的资金账户应是牡丹灵通卡对应的人民币活期存款账户。如需他人代开，需同时提交代理人有效身份证件。　　机构客户需向银行出示企业的营业执照、事业社团法人的组织机构代码证、经办人个人有效身份证件等；如开户单位为分支机构的，还应提交法人授权其开户的书面证明。机构客户指定的资金账户应是客户自助卡中的人民币结算账户。服务渠道与时间　　目前，工商银行全国所有一级分行及直属分行均开办了债券柜台交易业务，所有省份主要城市符合要求的网点均可办理业务。　　每周一至周五：10：00—15：30，每年年初我行会在门户网站公告国家法定节假日或根据人民银行规定需要停止交易的具体日期。操作指南　　（一）通过柜台办理柜台记账式债券相关业务：　 客户在柜台开立债券托管账户后，持本人有效身份证件、债券交易卡（个人持牡丹灵通卡，机构经办人持客户自助卡），到银行指定的网点，填写《债券交易凭证》即可办理债券买卖，债券转托管及其他相关业务。（二）通过电话银行办理柜台记账式债券相关业务：　　 根据电话银行的语音提示输入投资者本人的卡号及密码，开通电话银行自助服务后，选择证券业务栏下的债券业务进入柜台记账式债券电话银行自助服务菜单，即可自由买卖债券及查询信息。（三）通过网上银行办理柜台记账式债券相关业务：　 投资者可以通过网上银行的网上国债菜单直接开立债券托管账户，并在网上国债的菜单下选择相应的选项自助办理投资者需要的记账式债券的交易和各种查询等业务。使用窍门　　柜台记账式债券价格与债券市场的变化密切联系，若准确判断，可获得额外的价格收益。债券价格与市场利率成反比，利率降低，则债券价格上升；利率上升，则债券价格下跌。所以当经济发展较快，出现通胀的迹象，市场预计利率将上升，客户可卖出手中持有的债券，避免利率上升后债券价格下降造成资金损失。待利率真正上升导致债券价格下跌后，再买入债券，等待获利时机；若经济发展出现衰退的迹象，客户预计利率将降低，可买入债券，待利率真正降低导致债券价格上涨时，卖出债券即可获得高于利息的可观收益。风险提示：柜台记账式债券债券价格随市场波动，当市场收益率上升时，债券净价下降，有可能低于客户购买时的价格，带来价差损失。客户应注意市场风险。　　即客户在买入债券后，遇到利率上升，债券价格下跌，此时投资者手中持有的债券市值将会缩水（价格变化产生的损失）。但如果客户继续持有债券，则可获得固定的票面利息收入，不产生实际的损失。