一、建立个人数据 1、了解个人条件：包含现阶段资产与负债状况、收入支出现金流量、职业与家庭成员情形等，并找出资产配置的财务资源，以便达成财富累积的效果。 2、建立理财目标：理财的目标因人而异，宗旨是更多的累积甚至创造财富。 A、想要的理财需求：像是购车基金或是出国旅游所需要的资金，而购车或旅游资金比较不是生活的必需品，对整个未来生活状态的影响不是太大，故承担风险的能力较大。 B、需要的理财需求：像购屋与子女教育金,相对来说也是家庭生活中重要的部份，但届时若是资金不足，仍可透过其它替代方式解决，如购屋资金不够，可退而选择价位较低的地点，满足基本需求，因此只能承担部份风险。 C、必要的理财需求：常言道，你可以不生小孩，因为没有钱！你或许不买车子，因为没有钱！你也可以不买房子，因为没有钱！但是没有钱，你不能选择不退休！因为退休是不能逃避的！若退休规划因投资失利而导致退休财源不足，将会大大影响到未来的生活质量，因此这类的规划是无法承担太大的风险。 3、测试风险承担能力：风险承担能力包含客观条件即风险承受能力与主观条件即风险承受态度。很多风险能力测试像陆金所、PPmoney理财平台都有设置，方便投资人能及时了解风险承受能力，并且适时推荐给用户符合风险的金融产品A.风险承受能力(客观条件)：如就业状况，家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识等。B.风险承受态度(主观条件)：如对本金损失的容忍程度、可承受亏损的百分比等。透过上述的两种方式，衡量自己的投资性向，以便选择一个适合自己的投资组合，这是比较客观与安全的做法。通常分析的结果有几种性向，包括保守、稳健、成长、积极等几种类型。大部份的人都是属于稳健与成长型，而保守与积极型也占一小部份。
二、数据的处理分析 1、现金流量的规划：透过人生每个阶段的收支流量规划，了解各项理财目标支出，及现在与未来可运用的收入与财务资源。收入部份包括每月收入、年终奖金、保险满期金、共同基金与其它投资资产等，而支出部份则包括基本生活开销、子女教育费用、退休金费用、房贷支出、出国旅费、创业资金等等。藉此可清楚了解现在与未来各阶段现金流量的余额及可能产生的情境，并据此做适当的管理。 2、需求报酬率设定：计算出各期之现金流量余额，也就是达成目标所需要的需求报酬率后，就可以进行投资工具选择与资产配置了。
四、定期检视投资状况 1、检视投资绩效与投资组合：透过定期评估投资绩效，来检视投资是否达到需求报酬率，若早期发现有所错误或不足，可再调整投资组合，给投资错失补足的机会，如此长期下来你的投资会越来越有心得，也会更得心应手，进而对投资有更深入的判断。 2、检视投资目标达成状况：对大多数人而言，教育基金或退休金都会列为投资的重要目标。刚开始检视的时候，目标还没达成可能觉得没关系，可以慢慢来，等到离目标越近但是所需要的金额差距越大时，就会开始紧张，很有可能把原先的投资计划整个打乱，让未来的目标更遥不可及，所以定期检视是否符合投资计划的进度是相当重要的。 最后建议投资人，要注意教育基金或退休金这种中长期投资计划，是需要靠长期投资产生复利效果，进而累积一笔可观的资金。