1 同属互帮互助
2 互助保障范围更灵活、定价机制更合理
互助平台是原始保险形态和互联网的结合,是最近几年兴起的健康业务形态。利用互联网的资源整合功能,在“我为人人,人人为我”的理念下,加入互助平台的所有用户通过协议承诺彼此之间的风险损失。 简单来说,就是抱团解决问题。你生病,平台符合条件的所有会员拿部分资金解决你的问题;平台中其他会员生病,平台符合条件的所有会员用部分资金帮助他渡过难关。为了避免个体之间的负担过重,平台会约定每个会员单次均摊金额不超过若干元,而且平台会有案例公示。众惠互助平台会在会员提交申请并通过审核之后,通过平台来公示“某会员因某某病情需互助一定金额,平台每个会员需要均摊多少金额”,做到公开、公正、透明。 商业医疗保险最初本质上是互帮互助、分摊风险,我们把一定,告知我们保费相对应的赔付金额,一旦发生疾病或者意外,就能获得一定保额。
在保障范围上,互助平台明显是优于商业保险的。它通过一群面临相同风险的人群自愿加入,无论金额多少、人数多少、赔付多少,大家只要抱着团结的心态,就可以参与进来。例如:XX平台会保障多种疾病,如大病(一般情况下比较严重的疾病)、意外出现的疾病、糖尿病,只需要10元加入,生病就会获得最高30万元的互助金。但是因为涉及到盈利,所以凡是盈利少、风险大的疾病,通常不会去保障。 在定价机制上,互助平台性价比更高。互助平台是横向平台机制,平台上的费用全部用于会员,平台用户数量、自身医疗花费决定了赔付金额,均摊到个人,定价自然会低。且由于互助平台直接面对有需要的人群及企业,不需要通过第三方或者业务人员增加平台用户,所以互助平台的保费支出低于商业保险,定价也会因此降低。商业保险一般会采用业务员模式,支出较高,也需要抽保费运作资金,所以在定价机制上,互助平台性价比会更高。 在理赔效率上,商业保险优于互助平台。商业保险会通过管理机制系统或者管理层直接决定,程序被优化,理赔效率会高。互助平台需要通过审查、公示、赔付的流程,周期会较长,理赔效率相对低。
其实,惠叔觉得,互助平台、商业保险互相补充,互助平台的优势也更明显。对于安全性来说,目前互助平台也逐步正规,有基金会监管账户、第三方调查机构对用户疾病的调查公示,全程公开、公正、透明,是理想的选择平台。