一、中国的P2P到底会变成什么? 最近看了些平台，也不算考察吧，就跟某些想了解的平台运营，总监什么的聊聊天，喝喝咖啡，在这段时间非常感谢**的帮助，帮助联系平台，甚至某些平台能够给阿狗报销一部分费用，缓解个人考察压力，阿狗不是平台考察人员，所以也不会出考察报告，去的原因主要是想了解目前自己关注的一些平台，改善改善下今年的投资。 国内的P2P跟国外是完全不一样的(除拍拍贷外)，可是说国内的P2P其实大部分已经是不怎么算原意义上P2P了，当然这不是说中国的P2P不是P2P，这次走访的平台中没有所谓的纯信息中介平台，大家的模式都是基本一致的：保本保息。保本保息隐藏了P2P借贷的风险，但是是加大了平台的风险，在这次走访中，有近70%的平台是认为自己能够做到保本息，并且自己能赢利的，其中50%目前也是在赢利的状态(没有考究)，而有20%认为如果不保本息，自己就可能没有投资人，就做不了生意，主要是为了迎合投资人，其它部分对这块不是很清晰，觉得大家都保本息，所以自己也保本。
保本的信息服务关系，从某种意义上来是银行在做的事了，国家的背书让银行给大家的意识就是不会亏损。这一次的走访中，武汉及浙江的某些平台让我对P2P这个行业燃起了更大更大希望(比我原来预期的要大)，他们的模式的特点是：小但五脏俱全。业务涉足领域不广，规模也不大，但是真实，透明，风控及摧收的流程都特别清晰，对借贷的经验也很独到，有自己一套完整和可量化的金融手段。这让我想到了欧美国家的社区银行。 社区银行，这应该是一条可走的路，在社区里找到适大家投资的借款人，因为自己立足于社区，对于借款人的风险以及成本控制也较好。但是所有的平台都会是这样吗?从这次的走访中，发现抵押，质押贷款更好的切合社区银行这种模式，信用贷却非如此。包括现在P2P行业内，大家也能够看到，信用贷大部被几大“巨头”给垄断了。为什么呢? 相信不少投友应该听过羿飞上次的YY，了解过网贷的历史，如果没听过，建议可以听听他第一次的YY交流录音(在**里搜索一下)。11-12年大家能看到的P2P平台大部分都是走信用贷的路子，希望自己能够成为中国人lendingclub, 但是结果都发现自己亏得很严重，因为没有一套信用贷的风控流程及完善的催收手段。国内的信息体系是错综复杂的，信用贷的坏账率高，逾期高是不争的事实，要做信用贷就得做到自己能够覆盖坏账，解决逾期带来风险。如果想要规模化就得在各个地方都得重新来一遍 “亏损-了解-熟悉-赢利” 的过程，因为每个地方的信用风控模型可能都是很不一致的。大家可以对比目前信用贷做得比较大的平台，看看他们的模式及赢利曲线，想毕能够秒懂。
所以目前阿狗觉得国内的P2P将来可能会是两种状态： 地头蛇类别的民间借贷机构或P2P会转变成社区银行的角色，信用贷款会出现P2P的巨头，投资人的风险也会慢慢变低. 二，到底该怎么选择P2P平台 这次走访让我学到了不少东西，也对自己的投资造成了一定的影响。建议大家如果跟阿狗一样希望能够在P2P里赚到“10-24%”左右，相对来说比较稳健型收益的话，推荐大家选择： 1，非信用贷类别平台选择那些着力于本地金融借款的“地头蛇”，有独到的风控，催收流程控制的企业。 2，信用贷选择那些有潜力成为“巨头”的平台即可