顽疾一：理财期望值过高 对多数投资者来说，高收益是极具诱惑力的，但高收益的背后往往是高风险，如果只看收益而不顾风险，分分钟能让自己产生巨额损失，甚至是血本无归。对于资金非常宽裕的高净值家庭来说，做理财增加资产性收入是能实现很高收益的，但对于年轻人和中低收入人群来说，不应该对投资理财抱着太高的奢望，因为本身的资金基础不一样，反而要注重收益背后的风险性，克服贪婪心理。
顽疾二：长期规划不明确 很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。保留半年左右的活期资金作为储备，不仅可以应对各种突发问题，还能用于中长期理财规划中。特别是家庭中长期规划的重要性显而易见，针对子女教育费用、养老金、父母赡养费用等开支都应该通过投资理财来实现助力。
顽疾三：理财渠道有限 市场投资方式增多，理财产品繁杂多样。而国内投资市场的形式也经历风云变幻，真正懂理财的人，会努力去挖掘投资机遇，会主动定期地去学习理财知识，拓宽理财渠道，与经验丰富的投资者们彼此交流，分享行业信息，分享较好的投资渠道。
顽疾四：拖延症太严重 相信在生活中，拖延是个很普遍的现象。有些人可能工作不会有拖延症，但每天晚上下班回家都感觉很累，于是原本计划着要每天记的账本就不记了，理财的书也是隔个几天才看那么几行。存了一笔钱，可是因为拖延症一旦犯起来，就可能让自己错过最佳的投资机会，或是退出最佳投资机会，导致收益缩水，什么财都没理好。所以，拖延症是必须克服的问题之一。每天强迫自己完成任务，并不断学习实践，才能改掉拖延症。
顽疾五：无法认清自己财务状况曾经有个寓言故事，一只山羊想去吃书上的果子，他看到阳光下自己的影子被拉得很长，觉得我这么高大，肯定能够得到果子。结果跑到了山的那边树下，发现自己影子只有一点点，他心灰意冷觉得自己这么矮肯定够不着果子了，于是垂头丧气地回去了。
顽疾六：不能持之以恒很多理财的人都缺乏持之以恒的毅力，理财也是今天想起来今天就去做，明天忘了，就忘了，不能坚持，就不能成功。对于理财知识的学习也是同样如此，也需要我们有坚持的精神才行。
理财中应该在认清自己的基础上，再进行行动。自身能力有多少，可支配的闲钱有多少，过于盲目自信和自卑都是不对的，如果你风险承受能力较低，就不要因为眼红别人高收益而去铤而走险。