保单叠加
保险
保险赔付
哪些险种可以叠加赔付？哪些不能？ 判断是否能够叠加赔付，大家记住一条原则就可以了：给付型的可以叠加赔，报销型的不能。那么如何区分给付型与报销型的产品呢？一个简单的判断方法：如果产品是你满足了合同上约定的某项条件后，可以直接赔付你一笔一开始数额就确定的赔偿，那么这就是给付型产品：重疾险：投保后如果你确诊了合同上约定的疾病，会一次性赔付一笔钱；小明在A公司买了50万保额的重疾险，在B公司买了100万保额的重疾险；后来某一天，小明被确诊得了肝癌，那么最后他可以拿到一共150万的赔偿； 寿险：也是非常简单的叠加逻辑。这一条不适用于未成年人。为了避免道德风险，保监会对于儿童寿险的最高保额是有限制的：对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。意外险：意外伤害及全残的部分是可以叠加赔付的，可以参考寿险；但意外医疗属于报销型，可以参考医疗险；
津贴型保险：很多医疗险产品会针对一些特定的情况提供住院津贴等，比如每天100元的住院津贴，这一项理论上也是多买多叠加；报销型就和字面意思一样，你要先垫付，然后拿着各类去报销，一笔开销不会重复报销。医疗险：比如小明突然得了流感，他去医院诊疗时，医保会报销其中一部分，还有一部分需要他自费；那么医疗险报销的，是他自费部分中满足条件的金额，即便他买了多款医疗险，也是无法叠加报销的；财产险：比如车险。这个也很好理解，赔付的上限是损失的实际金额，因而在投保财产险时，保额要根据财产的实际价值来定，并非越高越好。你买了价值十万的车，保十万的保额就好；就算保到十五万，多出也不会给你赔。
不同险种之间叠加的那些事儿再来分析一下不同险种叠加。比如，小明买了一份50万保额的寿险和20万保额的意外险，有一天他意外身亡了，那么他能拿到70万的赔付吗？答案是不一定，要分情况来讨论。为什么呢？寿险很简单，以人的生死为赔偿条件；但意外险对于保障的意外的情形、免责条款有比较复杂的要求，赔偿的条件是非常严苛的。比如小明有一天走在路上，不幸被高空坠物砸中，当场死亡，那么这种情况下他可以拿到70万赔付；如果小明去东南亚潜水，不幸溺水身亡，那么他只能拿到寿险的赔付。因为他从事的是高风险的运动，在意外险的免责条款中，不能赔付。判断不同险种叠加的原则，总的来说，和单个险种是一样的，符合条件的，属于能叠加的，就可以叠加赔。
一些产品在购买时，会询问投保人是否有购买其他寿险产品或者带身故责任的重疾险，这里是需要如实告知的。 不傻，为了防止被骗保，会对投保人多保单的情况比较谨慎，有的重疾险对于买高保额的情况，还需要提供证明自己身体健康的体检报告。大家在购买的时候切记要了解清楚哦~~~~
产品在购买时，会询问投保人是否有购买其他寿险产品或者带身故责任的重疾险，这里是需要如实告知的。
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