提前还贷需要理性对待

贷款购房后消费者首先要考虑的就是还贷的问题了。有的借款人手头的资金相对宽裕的时候，就会选择提前还贷的方式。但是在央行放开贷款利率的今天，在提前还贷的问题上，还需要更加的理性去解决，提前还贷并非人人都适用。1、其一，手头要有一笔现成的闲置资金。所谓闲置资金，是指这笔资金处于不产生投资收益或者收益率很低的状态，如果目前手头资金正在进行有效的投资运作，且获得的收益率又高于住房贷款利率，那么完全可以投资收益来抵消房贷利息支出，而不必急于提前还掉银行贷款。由于银行一般要求提前偿还的贷款金额不能少于原贷款合同规定的月还款额的5至6倍，因此，手头的闲置资金应达到一定的水平。2、提前还贷成本支出不可高于通过提前还贷所减少的利息支出。在某些情况下，提前还贷是要付出成本的。比如，合同履行未满一年时进行提前还贷，银行将按一定比例收取违约金。如果提前还贷成本支出高于通过提前还贷所减少的利息支出，显然是得不偿失的。另外，对于某些收入变化较大的借款人，在选择提前还贷时，还得兼顾家庭的意外开支和未来开支，比如孩子的入学、就医、保险等等，即使未来无重大开支计划，从家庭理财规划的角度考虑，一般也至少应保留半年的家庭年收入以备不时之需。　　另外还要注意的一点就是由于住房贷款每月还款金额的计算比较复杂，个人很难计算出精确的还款金额，而一旦银行扣款时，还款账户中的金额不足，就会在自己的信用记录中留下“污点”。