“315”关注银行理财，企业理财执业标准或将出

随着3月15日“消费者权益保护日”的日益关注,银行理财产品乱象横生的状况再次引发了广大媒体关注。银行理财纠纷案件频发,尤其以银行理财销售误导客户,回避风险并夸大收益现象最集中。银行理财行业乱象集中反映出了银行理财业务人员素养的重要性,制定金融理财业务人员职业发展、执业规范具有现实性意义。理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。在这一买卖的服务过程中,银行理财顾问承担着双向沟通的重要角色。既要认真了解其所售卖的个性化理财产品特点,同时也应向客户客观陈述该产品的风险性。若银行理财顾问并未履行好沟通的职责,便会产生诸如“百年人寿保险变身理财忽悠人:办定存却拿回保单”的纠纷事件。归根结底,这类现象产生的根源是银行业绩考核标准以及利益分配体制,银行理财业务人员的业绩考核标准与理财产品销售量挂钩,业务人员出于完成考核指标的目的,夸大收益淡化风险在所难免。银行理财产品业务人员销售乱象也并非个案。我国金融体制改革进一步深入,专业银行商业化,组建新城市合作商业银行,信托机构与银行脱钩,金融行业面临从业人员的重组,与当前的经济相适应的金融从业人员总量也在急剧增加。数量庞大的金融从业人员的专业素养是否合格,在客户服务过程中其执业操作是否合规,情况令人忧心。从法人股被骗案开审,到苏州大方“被骗”赴港上市,借壳上市不成董事长李荣生却锒铛入狱。企业均在境内重组,境外IPO等金融资本运作中,遭遇了利用金融操作规范,钻法律及当事者金融知识薄弱、匮乏的漏洞而行骗的卑鄙手段。无数个鲜活的实例表明,规范金融从业人员,尤其是为企业客户提供投融资、境外上市服务、财务优化管理、金融风险管理的企业理财顾问人员的执业操作,在国家金融领域制定并出台权威性的企业理财顾问执业技术标准十分必要。反观我国现有金融标准体系中,缺乏企业理财方面的国家标准。但值得欣喜的是,由中国金融教育发展基金会、清华大学五道口金融学院、国家发展和改革委员会培训中心牵头制定的,金融领域的国家行业标准——《企业理财顾问金融行业标准》即将出台,目前已进入三审阶段。该标准及其对应的企业理财顾问师(CorporateFinanceConsultantCertificate,简称“CFC”)国际职业资格认证体系由国际资本市场协会(ICMA)及英国雷丁大学共同创建,2009年经“国家发改委全国引进国外智力领导小组办公室”引进,2013年,中国金融教育发展基金会、清华大学五道口金融学院正式加入研发。该标准及其对应的用以指导和规范我国企业理财顾问的职业发展,及培养规范化的金融机构综合化金融服务人才队伍。