单身期的财务需求：赚钱、用钱和存钱是现阶段的重点，另外风险管理方面也需要开始考虑了。
单身期的风险承受能力：由于具有较长的职业生涯，有较多时间累积财富，而即使投资组合的短期表现未如预想的理想，扔可以重新部署，加上没有家庭的负担，所以承受风险的能力较强。
单身期的投资方向：以高风险基金为主，如新兴市场股票基金，目标在于赚取较高潜在回报，建议采取定投股票型基金的方式帮助自己累积财富。
第一步 确定理财目标小王今年22岁，大学刚毕业，独自来深圳工作，现在有存款2万元，月工资收入5000元，月支出2000元，小王最大的人生梦想就是在他30岁时成为百万富翁。小王希望理财师就这个目标进行分析并给出合理化建议。
第二步 可行性分析假设小王不生病、不买任何额外用品，每月结余3000元，那么小王要在30岁拥有100万的投资收益率必须达到27%以上。被称为世界第一理财大师的彼得·林奇担任“麦哲伦基金”的基金经理人13年，“麦哲伦基金”的年平均复利报酬率达29.2%。投资收益率要达到27%以上，就算非常优秀的投资大师也很难达到，对于一个非专业人士就更难了。
第三步 修正理财目标的方案小编认为每月增加3000元的兼职收入是比较可行的。因为不管如何节约开支总是还有固定的支出；而降低理财目标、选择高投资回报率的投资工具和延长目标实现的时间都不能很好的满足小王的要求。假设小王开个淘宝店，每月稳定的收入有3000元，这时候每月的投资金额就多了3000元，也就是6000元。这时为了达到8年积攒100万的目的，投资收益率必须达到12%以上，仍然比较高，但却是比较可行的方案，不过前提是每月的投资额度要保证。
第四步 实施方案4.1 全球基金储蓄投资计划为了达到年投资回报率达到12%以上，小编建议小王进行环球基金组合定投，强制储蓄。票据宝，灵活，短期不用资金可以买入。另外，因为有8年的准备时间，还需要达到12%的收益率，因此在做基金选择的时候以股票型基金为主，具体可以有一只新兴市场的基金，一只行业类基金和一只全球配置基金。4.2 现金规划管理在正常的收入与支出范围内，每月或多或少有结余，但是当收入突然中断或支出突然暴增时，此时若没有一笔紧急备用金可供动用则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境。理财建议：建议申请一张额度在3万左右的信用卡，此信用卡可以保证小王在失业或者因为意外支出情况导致的投资中断。也可以保证小王在日后购买大件物品或培训费用等的情况下能够进行分期付款，不至于挤占投资资金。4.3 风险管理理财建议：小王处在单身期，由于收入不高，因此购买保险主要侧重风险保障，比如意外伤害保险，以弥补由于意外伤害带来的医疗费用的增加；重大疾病保险，当出现重大疾病的时候经济状况不会受到太大的影响，为实现理财目标做的投资也不需要中断。意外险是消费型的保险，小王每年只需要花费一两百块钱交保费就可以（一般企业也会为员工购买）。小王22岁，对于购买重疾险来讲，年龄越早保费越低，假如小王选择中国#寿康#重大疾病险，假设保额20万，期缴保费20年，那么小王每年缴纳的重疾险保险在3000元左右，保费同样可以选择信用卡刷卡，然后分期付款。4.4 投资自己投资自己，包括投资再教育、旅游、拓宽交际圈、提升个人生活品味等。4.5 节流制定严格的个人生活开支预算，一定要严格按照预算来进行消费，尽量避免增加不必要的费用。
第五步 检测与调整当市场出现暂时下跌时，基金净值往往也会暂时缩水，许多投资者因恐惧心理而停止了定投，甚至赎回原先定投所积累的基金份额。其实，投资者只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多基金份额，不仅平均成本降低，还能在股市回涨中获得丰厚的回报。