如何看懂银行理财说明书？

第一步：理财产品概况1.起购金额，一般都是最低5万起购。这说明购买产品的准入门槛2.产品期限，就是投资周期。说明在这个周期内投资资金是封闭的3.预计年化收益比例，每款理财产品都不同。需要了解清楚，是否能够达到心理预期值。

第二步：了解产品的类型和风险评级银行产品类型通常为——1.保本且固定收益率的产品，这种产品安全性比较高，但是通常收益率比较低，一般这类产品都是银行募集后用于投资货币市场或信托产品的。2.保本但浮动收益率的产品，这个产品能保证本金不受损失，但是收益率是浮动的，签定合同的时候，会有个浮动的范围，安全性次之，这种产品一般都是挂钩于汇率、国际黄金、国际原油、股票指数等，或者是投资境外项目的。3.非保本且浮动收益率的产品，这种产品安全性最差，但是给出的收益率往往最高，非常诱人，这种产品和前面一种一样，都是挂钩型和代客境外投资的，只不过收益率浮动上限更大。风险评级为五类——1.PR1：风险很低，产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小2.PR2：风险较低，产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小3.PR3：风险适中，产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响4.PR4：产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响5.PR5：产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失

第三步：理财产品期限——购买、赎回方式1.网点营业2.手机银行

第四步：理财产品期限——购买确认和赎回确认购买确认：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款说明实际占用资金T+2天，这两天是没有任何收益赎回确认：赎回份额对应的本金和收益于T+1日资金到账。说明实际占用资金T+1天，这1天也没有任何收益所以实际购买理财产品是T+3天（即3天）是被占用且没有任何收益

第五步：理财产品预期收益与实际收益计算方式理财产品通常预期收益4.3%上下浮动。理财产品的实际并不是4.3%上下浮动。计算方式公式——收入赎回差价收益/实际占用天数*365天/赎回实际金额*100%

第六步：查看其它条款——提前终止任何一份银行理财产品都有提前终止条款。条款的重点内容：遇法律法规、监管规定出现重大变更，或为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。说明银行遇到重大变更有权主动终止产品，这对投资者来说本金风险很大。