“央行加息了，要提前还房贷吗?”“我的三年期定存要不要取出来转存?”“加息对什么投资产品有利?”……21日，本报记者接到多位读者来电，一致关注加息、住房公积金贷款利率上调之后如何理财。 【房贷】 有利率优惠不宜提前还 加息骤然而至，贷款利息虽上调不多，但还是吓退了一些购房者。中信银行长沙分行一主管告诉记者，来咨询提前还贷事宜的客户今天明显增多。 由于银行对不同种类的房贷实行不同折扣利率，不同房贷客户，受此次加息的影响程度不一样。例如不少首套房贷享受7折优惠利率的客户，加息后房贷利率将由4.158%上调为4.298%，上调幅度为0.14个百分点;而不少之前贷款利率上浮的二套房及多套房贷客户，其利率上调幅度，则要大些。以上浮10%的二套房贷客户为例，之前的利率为6.534%，加息后，其房贷实际利率将上调为6.754%，上调0.22个百分点。 兴业银行长沙分行一理财经理说，如果市民的房贷享受7折、8折这样的利率优惠，就不要考虑提前还贷了。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房，利率为基准利率的1.1倍，这样就得不偿失了。 另外，现在很多市民的房贷都是等额本息还款法(月供相同)，此前市民还的钱多是贷款利息，本金还款的占比不大，这种情况下提前还贷尤其不合算。 【转存款】 已存43天就别转存 2007年央行加息后，一些刚存了定期存款的市民，到银行要求取出定期存款，再重新定存，以此来提高利息收入。本次的加息与以往加息有不同之处：一年期以下的存款利率上调幅度小于贷款，一年期以上的存款利率上调幅度大于贷款;一年期存款加息幅度不是过去的0.27个百分点，而是0.25个百分点。而活期存款利率保持不变，仍为0.36%。 业内人士提供了“转存临界点”的计算方式，即360天×现存单的年期数×(新定期年利率―现存单的定期年利率)÷(新定期年利率-原活期年利率)=合适的转存时限。以一年定期存款为例，360×1×(2.5%―2.25%)÷(2.5%―0.36%)=42天。 由此可见，对于一年期定期存款的市民而言，如果存款已存了43天，将钱取出转存，就不划算。对于已存期限尚未超过43天的市民来说，将钱取出转存，则要划算些。 【黄金】 不破1330可轻仓介入 受加息影响，黄金价格连连下跌，让一些前期踏空黄金的投资者跃跃欲试。 富资深分析师李欧表示,“11月3日美国的利率会议将对黄金和美元的走势起到比较重要的指向，较好的入场点可选在美国议息之后。” 高赛尔贵金属分析师王宗欣则认为，金价短时间内处于盘整的概率很大，投资者选择进场点位时须谨慎，国际金的投资者可选择在1330-1350之间高抛低吸，而国内投资者仍需要跟随趋势，在整体趋势改变前切勿盲目放空，不破1330可以轻仓介入。 【国债】 建议购买短期国债为宜 值得一提的是，本次加息处在今年第七八期储蓄国债(电子式)发行期内。第七期储蓄国债期限1年，票面年利率为2.60%;第八期期限3年，票面年利率为3.73%。两期国债发行期为2010年10月15日至10月28日。 对于已经购买了本次国债的市民来说，1年期国债利率水平仍高于新的同期存款利率，但是3年期国债低于新的同期存款利率0.12个百分点。 长沙多位银行人士提醒，从2010年10月15日开始计算，持有本次发行的两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，而且提前兑取国债需按照兑取本金的1‰缴纳手续费。在加息预期下，建议人们今后仍以购买短期国债为宜。 END
长沙多位银行人士提醒，从2010年10月15日开始计算，持有本次发行的两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，而且提前兑取国债需按照兑取本金的1‰缴纳手续费。在加息预期下，建议人们今后仍以购买短期国债为宜。